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銀行業金融科技轉型速度驚人 金融科技輸出有看點

時間: 2019-06-28 23:17:29 來源:   網友評論 0
  • “商業銀行的金融科技將貫穿所有前、中、后臺業務,金融科技在提升用戶體驗、增加客戶粘性、提高風險管理水平等方面將發揮更加重要的作用。”中行日前發布的一份三季度銀行業展望報告稱,銀行設立金融科技公司并非簡單服務于母行需求。在業務規模、技術效應逐步成熟后,預計將逐步對外輸出技術,服務對象逐步拓展到其他同業。

來源:金融時報 陸宇航 


今年以來,銀行業金融科技轉型的速度超乎以往。


“商業銀行的金融科技將貫穿所有前、中、后臺業務,金融科技在提升用戶體驗、增加客戶粘性、提高風險管理水平等方面將發揮更加重要的作用。”中行日前發布的一份三季度銀行業展望報告稱,銀行設立金融科技公司并非簡單服務于母行需求。在業務規模、技術效應逐步成熟后,預計將逐步對外輸出技術,服務對象逐步拓展到其他同業。


平臺模式成重要特征


作為銀行轉型的關鍵所在,進入2019年,各行對科技建設可謂空前重視,金融科技領域競爭不斷升級。除了緊鑼密鼓設立科技子公司外,各行未來的計劃也備受矚目。


從目前各行金融科技發展策略來看,改變內部固有模式,以平臺模式構建自身金融基礎設施,成為一個重要特征。可以看到,秉持開放合作理念,發揮技術或資源優勢,進行自身戰略布局,這種新型競合關系為銀行各項業務增添了強勁動力,成為銀行業績的突出增長點,而這一趨勢在下半年或將表現得更加明顯。


今年以來,各家銀行紛紛向產品、場景、平臺、多位一體的服務轉型,推動銀行與外界生態的深度融合不斷提速。


6月24日舉行的新金融人才產教融合聯盟論壇上,建行副行長張立林也表示:“踐行創新、協調、綠色、開放、共享的發展理念是新金融服務的基本特征,建行金融科技‘TOP+’戰略為踐行五大發展理念提供了強有力的技術支撐。


而“打造無處不在的信用連接是新金融服務的關鍵目標”則成為建行未來的方向。張立林表示,一方面,銀行要幫助政府、企業和百姓建設軟件服務系統、便民生活平臺等新型基礎設施,在解決社會“痛點”、難點問題中,厚植并重構社會對現代金融的信任,形成自愿接入的連接;另一方面,要充分運用新技術,讓銀行轉化為一個與個人和企業緊密連接的、可以群體智能涌現的超級合作者,通過建立更加廣泛的連接,提供全流程的服務支持,使信任關系在頻繁互動中不斷增進。


科技提升零售業務貢獻度


上半年,各行紛紛加大了對消費金融領域的布局力度,零售業務對利潤的貢度持續提升,而科技成各行零售轉型實現突破的關鍵所在。


從已公布的數據看,在大型銀行中,零售戰略已成為工行經營利潤提升的“壓艙石”,營業貢獻占比遠超40%;去年新增個人客戶4000萬戶,創近年來最好水平。在股份制銀行中,浦發銀行2018年零售業務收入占比42.8%,成為該行第一大收入來源;招行2018年零售貸款達1.99萬億元,占比達54.43%。


今年以來,各行在零售業務領域加大金融科技的支撐力度,業務轉型成效進一步顯現。以工行為例,該行推出AI投、融e借、智能衛士等新產品,以此推進零售業務的產品創新。


記者還從招商銀行了解到,加快的零售數字化應用令該行手機銀行和掌上生活兩大APP月活躍用戶較去年同比猛增47.24%;智能營銷客戶觸達提升6.56倍;智能客服達74.71%,并顯著降低了運營成本。而在智能風控方面,該行偽冒交易控制在百萬分之一,大資信平臺實現毫秒級的信用風險決策。


趨勢表明,利用科技重新定義商業模式,重構經營管理體系,將金融科技投入長期化、制度化,已經成為銀行業謀求業績增長的重要途徑。下半年,各家銀行將在“客戶+場景+科技+金融”的深度融合方面進一步發力,借以提升線上獲客和經營能力,持續優化業務流程,從而在新一輪競爭中搶占戰略制高點。


構建新金融生態成共識


值得一提的是,利用金融科技,還成為國有大型銀行加強與政府端的連接,支持國家戰略、踐行社會責任,全面提升金融服務的可獲得性的利器。


今年5月份,工行全資子公司工銀科技有限公司落戶雄安新區。“我們在優化現有科技機構的基礎上,通過設立科技公司推動金融科技‘增量’發展,以深耕B端和G端客戶、廣惠C端客戶,打造商業價值與產業價值、社會價值、公眾價值并舉的生態體系。”工行黨委書記陳四清表示。


據悉,在場景布局方面,目前工行已涵蓋了政務、出行、教育、醫療、商業及服務業、生活等領域,與地方政府合作緊密。可見,工行此次的布局重點在于從政務服務入手,以拓展更多從事創新創業、獲得政府補貼的B端中小微企業客戶群體。未來,工行還將成立“工銀雄安數字金融實驗室”,服務雄安新區建設數字雄安、智慧雄安。


今年,建行也明確提出,要開啟“第二發展曲線”,即通過B(企業)端賦能,C(消費者)端突圍和G(政府)端連接,提高數字化、精細化資源配置水平。


值得關注的是,讓社會享受到金融科技帶來的紅利也成為各家銀行的發力點。據悉,建行加快了“建行大學”和產教融合聯盟建設的步伐。作為建行此舉的初衷,首先是開放共享,依托聯盟打通橫向壁壘,打造數字化生產要素跨界流動和共享的平臺;其次是協同創新,建設一批產教融合創新實驗室,在高校與企業之間架起一座科研創新和成果轉化的橋梁;再次是賦能社會,面向廣大中小企業家、創業者、農民、扶貧干部等開展金融普及和專業培訓,并為初創公司、中小企業打造普惠金融商學院等。


“新金融的科技屬性和普惠特點,其必須與科技結合,與教育結合。”建行董事長田國立表示,建行作為國有大行,需義不容辭地承擔起推動構建新金融生態的社會責任。


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