組織機構/年會活動: 中國交易銀行50人論壇 中國供應鏈金融產業聯盟中國供應鏈金融年會 中國保理年會 中國消費金融年會 第三屆中國交易銀行年會
首頁 >> 互聯網金融 >> 租賃 >> 列表

融資租賃與銀行信貸業務經營的差異化

時間: 2019-06-01 16:45:06 來源:   網友評論 0
  • 融資租賃是以融物實現融資,即銀行借出的是錢,融資租賃借出的是物(是實物化的資金),融資租賃是債權和物權并存的一種業態;同時融資租賃又是融資與貿易服務相結合的一種業態。由此衍生出融資租賃與銀行信貸業務的差異。

融資租賃是以融物實現融資,即銀行借出的是錢,融資租賃借出的是物(是實物化的資金),融資租賃是債權和物權并存的一種業態;同時融資租賃又是融資與貿易服務相結合的一種業態。由此衍生出融資租賃與銀行信貸業務的差異。


一、融資租賃對客戶門檻更低


由于融資租賃對租賃物享有物權,銀行最多擁有抵押權和擔保權,這是和銀行信貸最根本的區別。因此,融資租賃對客戶的要求就可以比銀行更低更靈活。通常從信用角度講,比如銀行信貸要70分才能放貸,融資租賃對60分的客戶就可以成交。對負債比例高,前三年經營效益差,僅有訂單者,銀行信貸進入難而融資租賃可操作。


二、可免除抵押擔保


由于有物權,對第一還款來源可靠,特別是租賃物又是耐用可移動的通用設備,融資租賃一般不要求承租人額外提供抵押擔保。


三、自籌資金比例更低


對直接融資租賃添置設備的客戶(承租人,債務人),自籌資金比例通常在10-30%;而設備類固定資產貸款,債務人自籌比例必須達到30%。


四、已有設備的融資比例更高


以企業自有設備作抵押向銀行申請流動資金貸款,大多數銀行一般不接受只有設備的貸款抵押,通常要求還要有部分不動產一并抵押;就是接受設備抵押的,并抵押率通常只有30-50%。而通過設備的售后回租,企業設備“變現”融資比例可高達60%,70%,80%甚至90%以上。


五、廠商(促銷)租賃比買方信貸的適用范圍更廣


以廠商回購為前提的廠商(設備促銷)租賃,受地域的限制較小,不僅在國內,而且還將大力拓展國際市場,支持中國造設備走出國門,占領海外市場;對客戶的要求也不高。因為確定廠商(促銷)租賃的總規模主要取決于出現不良資產的概率和廠商回購能力。這里融資租賃更多體現其作為貿易高端服務的特質,或者展現的是它作為貿易高端產業的業態特征。而銀行為廠商提供的買方信貸,對買方和賣方的硬性要求都很高,比如有的國有商業銀行只限于五大電信運營商的總公司及市地級分公司以上提供買方信貸,那是信貸市場最優質的黃金客戶,面很窄。


六、表外融資


經營性租賃在承租人財務上表現為表外融資,因此,運用經營性租賃可擴大承租人的實際融資能力,使承租人可以更多利用社會資源加快自身的發展,這是租賃比之于銀行最為獨特的。發揮租賃的該項功能,通過售后回租,可以將表內融資調到表外,降低負債比例,特別適宜于擬(或已)上市,發債,新增貸款的企業。因此,大力發展在發達國家已經非常成熟,而在中國財務判斷尚存爭議的經營性融資租賃業務已迫在眉睫。


七、租賃與銀行在融資期限上的協同匹配


在期限分工上,融資租賃主要是解決企業設備類中長期資金需求,銀行主要解決企業短期的流動資金缺口。因此,租賃與銀行實行融資期限的結合,在租賃設備后銀行跟進匹配流動資金,讓設備“吃飽喝足”,充分發揮已有生產要素的產能,銀行貸款的歸還有了堅實基礎,又支持承租人按計劃還租,實為一舉三贏。


此外,銀行對企業發放(設備類)固定資產貸款,審批權限上收,評審審批手續復雜,耗時長,而給融資租賃采購出租設備而發放的是流動資金貸款,則手續簡單,資金到位快;租賃公司一般是一級經營一級管理,業務審批快。因而企業通過租賃而非貸款獲得設備,更快捷更簡潔。


八、融資渠道的多元化


融資租賃是一種新的融資方式,企業在貸款之外又增加一條融資渠道,通過經營性租賃還可擴大融資量。


因此,融資租賃與傳統的融資方式銀行合作可從下列方面獲得租賃客戶:一是要信貸、也要融資租賃的客戶,特別是需要經營性租賃,實現表外租賃的客戶。銀行具有點多面廣的優勢;銀行又是目前最大的融資渠道,在資金市場占得份額高;還有客戶缺錢就找銀行的習慣,因此銀行更容易了解融資客戶及客戶的需求信息。二是銀行受到單一客戶貸款集中度之限,需要租賃公司來實現貸款的分散。三是按銀行信貸對貸款用途的監管,一些銀行認為安全的貸款卻不能使用達到使用貸款資金的規定,需要有租賃公司來中介。四是銀行已審批(授信),但因未達到信貸條件而未提款的客戶。五是幾經基層分支營業機構上報到總分行進行最后審批,而被否定的項目。


銀行通過融資租賃公司實現對最終用款人的融資,安全系數得到提高。雖然還款最后取決于最終用款人,但租賃公司以其強大的資本金和資產規模,為最終用款人起到擔保,緩解流動性困難的作用。


來源:羅曉春《融資租賃經營論》


[收藏] [打印] [關閉] [返回頂部]


  •  驗證碼:
熱點文章
中國貿易金融網,最大最專業的中文貿易金融平臺
黑龙江时时彩app