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盤點 | 2019上半年小微金融十大新聞

時間: 2019-07-14 16:58:13 來源:   網友評論 0
  • 《貿易金融》雜志、北京財資和供應鏈應用技術研究院、中國貿易金融網(sinotf.com)、中國供應鏈金融網(scfsino.com)、貿易金融公眾號(ID:trade_finance)、供應鏈金融公眾號(sinoscf)作為專注貿易金融、供應鏈金融行業十幾年的權威媒體,聯合中國供應鏈金融產業生態聯盟(cnscfa.com)整理了2019中國小微金融行業十大新聞。

《貿易金融》記者張藝妍


習近平總書記指出:要改善金融服務,疏通金融進入實體經濟特別是中小企業、小微企業的管道。2019年,國務院、央行等政府機構出臺多項政策支持小微金融發展,其中包括積極引導金融機構合理運用科技手段升服務實體經濟能力;實施小微企業普惠性稅收減免政策等等。


《貿易金融》雜志、北京財資和供應鏈應用技術研究院、中國貿易金融網(sinotf.com)、中國供應鏈金融網(scfsino.com)、貿易金融公眾號(ID:trade_finance)、供應鏈金融公眾號(sinoscf)作為專注貿易金融、供應鏈金融行業十幾年的權威媒體,聯合中國供應鏈金融產業生態聯盟(cnscfa.com)整理了2019中國小微金融行業十大新聞。 


、政府首次公開發布的《中國小微企業金融服務報告(2018)》


6月24日,央行官網發布消息,中國人民銀行會同中國銀保監會等部門編寫了《中國小微企業金融服務報告(2018)》(以下簡稱《報告》),擬于近期出版發行


數據顯示,小微企業金融服務的能力和水平顯著提升。信貸投放持續增加,利率水平穩步下降,覆蓋面不斷拓寬。截至2018年末,全國普惠口徑小微企業貸款余額8萬億元,同比增長18%,增速比上年末高8.2個百分點。


點評:小微企業是經濟新動能培育的重要源泉,在推動經濟增長、促進就業增加、激發創新活力等方面發揮著重要作用。不斷深化小微企業金融服務,是我國推動金融供給側結構性改革、增強金融服務實體經濟能力的重要任務,是全面建成小康社會的必然要求。


二、中辦、國辦印發《關于促進中小企業健康發展的指導意見》


4月12日,中辦、國辦印發了《關于促進中小企業健康發展的指導意見》(以下簡稱《指導意見》),從營造良好發展環境、破解融資難融資貴問題、完善財稅支持政策、提升創新發展能力、改進服務保障工作、強化組織領導和統籌協調六個方面入手,提出23條針對性更強、更實、更管用的新措施,對于提振中小企業發展信心,推動中小企業健康可持續發展,意義重大。


點評:《指導意見》中促進中小企業健康發展的亮點表現為五個“更加突出”。第一,更加突出營造公平競爭的發展環境。《指導意見》提出要堅持競爭中性原則,這對民營經濟和中小企業發展十分重要。一方面,競爭中性的精神與我國經濟政策具有內在的一致性;另一方面,競爭中性的表述又體現出與國際規則的融合、接軌,更符合國際慣例。


三、銀保監會《關于2019年進一步提升小微企業金融服務質效的通知》


銀保監會3月13日印發了《關于2019年進一步提升小微企業金融服務質效的通知》(以下簡稱《通知》),以推動銀行保險機構持續改進小微企業金融服務,進一步緩解小微企業融資難融資貴問題。


點評:《通知》細化了小微貸款考核要求,強化正向激勵。信貸資產轉讓納入“兩增”考核有利于大行的小微貸款增速達標,也可幫助區域性銀行盤活信貸資源,增厚盈利。圍繞支持小微企業的逆周期調節加速促進銀行資產放量、信用風險緩和。


四、中辦、國辦印發《關于加強金融服務民營企業的若干意見》


2019年2月14日,中共中央辦公廳、國務院辦公廳印發《關于加強金融服務民營企業的若干意見》,要求堅持對各類所有制經濟一視同仁,消除對民營經濟的各種隱性壁壘。


《意見》明確,要著力疏通貨幣政策傳導機制,重點解決金融機構對民營企業“不敢貸、不愿貸、不能貸”問題,擴大對民營企業的有效金融供給。尤其是對于所謂的重點解決金融機構對民企“不敢貸、不愿貸、不能貸”問題,并提出了具體對策,包括實施差別化貨幣信貸支持政策、建立“敢貸、愿貸、能貸”長效機制等。


點評:本次《意見》直切目前我國民企融資難的本質問題,較之前力度更大,綜合了之前不同時點提出過的包括調節MPA參數、加大資本補充力度、創新資本補充工具、提高不良貸款容忍度等方案,從監管層面疏通銀行“堰塞湖”,從而提升銀行對民企放貸的意愿。


五、國務院辦公廳印發《關于有效發揮政府性融資擔保基金作用切實支持小微企業和“三農”發展的指導意見》


2019年2月,國務院辦公廳印發《關于有效發揮政府性融資擔保基金作用切實支持小微企業和“三農”發展的指導意見》。


《意見》明確了以下幾項舉措:一是堅持聚焦支小支農融資擔保主業,二是切實降低小微企業和“三農”綜合融資成本,三是構建政府性融資擔保機構和銀行業金融機構共同參與、合理分險的銀擔合作機制,四是加強合作和資源共享,優化監管考核機制。


點評:此次指導意見的出臺,是黨中央、國務院緩解民營企業和小微企業融資難融資貴問題的一項重要舉措指導意見將有助于引導各級政府性融資擔保機構回歸擔保主業、降低費率水平、加大支小支農擔保供給,帶動更多金融資源更好服務小微企業、“三農”和創業創新。指導意見的出臺,也是立足財政職能助推金融機構解決中小企業融資困境的體現。


六、財政部《關于實施小微企業普惠性稅收減免政策的通知》


20191月17日發布的《關于實施小微企業普惠性稅收減免政策的通知》(以下簡稱《通知》)。該《通知》指出,為進一步支持小微企業發展,實施小微企業普惠性稅收減免政策。對月銷售額10萬元以下(含本數)的增值稅小規模納稅人,免征增值稅。對小型微利企業年應納稅所得額不超過100萬元的部分,減按25%計入應納稅所得額,按20%的稅率繳納企業所得稅;對年應納稅所得額超過100萬元但不超過300萬元的部分,減按50%計入應納稅所得額,按20%的稅率繳納企業所得稅。創投企業和天使投資個人投向初創科技型企業可按投資額的70%抵扣應納稅所得額。


點評:政策調整前,初創科技型企業的主要條件包括從業人數不超過200人、資產總額和年銷售收入均不超過3000萬元等。調整后,企業符合年度應納稅所得額不超過300萬元、從業人數不超過300人、資產總額不超過5000萬元等三個條件即可。


七、證監會發布《關于規范發展區域性股權市場的指導意見》


2019年6月27日,證監會發布《關于規范發展區域性股權市場的指導意見》(清整辦函〔2019〕131號)。《指導意見》稱,區域性股權市場逐步走上了規范發展的道路,歷史問題得到基本解決,基礎制度不斷健全,業務風險總體可控,服務支持了一大批民營企業和小微企業,但功能發揮還不充分,仍存在一些風險隱患。為此,《指導意見》從準確把握市場發展定位、嚴格實施分類分層管理、做實做精股權融資業務等十個方面提出了進一步促進區域性股權市場健康發展的具體要求。


點評:區域性股權市場又被稱為四板市場,是主要服務于所在省級行政區域內中小微企業的私募股權市場,是多層次資本市場體系的重要組成部分,是地方人民政府扶持中小微企業政策措施的綜合運用平臺。可以說,區域性股權市場是多層次資本市場體系的“塔基”,是服務于所在省級行政區域內非上市公司特別是中小微企業的重要平臺。


八、《全面深化北京民營和小微企業金融服務行動方案(2019-2020年)》發布


5月28日,人民銀行營業管理部聯合北京銀保監局、北京證監局、北京市地方金融監管局、北京市西城區人民政府共同組織召開“全面深化北京民營和小微企業金融服務推進會”。推進會上,人民銀行營業管理部黨委書記、主任楊偉中發布《全面深化北京民營和小微企業金融服務行動方案(2019-2020年)》(簡稱《行動方案》)。


《行動方案》短期目標是力爭實現2019-2020年北京市普惠小微企業貸款年均增長30%;2019年小微企業綜合融資成本較2018年下降0.9個百分點;2020年小微企業綜合融資成本穩中有降;2019-2020年累計辦理民營和小微企業票據再貼現不少于500億元。


點評:《行動方案》旨在從金融供給側角度,增強轄內金融機構服務民營和小微企業的能力,持續改善北京地區民營和小微企業融資環境。《行動方案》提出加強政策引導、拓寬融資渠道、深化金融創新、優化融資環境、暢通政策傳導渠道和健全激勵機制等六個方面21條具體措施,實現短期目標與長效機制的有機統一。


九、四川印發《四川省財政金融互動獎補資金管理辦法》


2019年6月,四川印發《四川省財政金融互動獎補資金管理辦法》,制定32條具體財政獎補措施引導金融支持實體經濟發展,獎補資金主要用于支持做大金融產業、促進擴大信貸增量和險資直投、激勵增加定向貸款、健全融資分險機制等。


對銀行業金融機構、小額貸款公司發放的小微企業年度貸款平均余額同比增長超過20%的部分,財政部門按1%對經辦金融機構和小額貸款公司給予獎勵。對銀行業金融機構、小額貸款公司向小微企業發放的信用貸款損失,財政部門按最高不超過年度新增損失類貸款額的60%給予風險補貼。


點評:新版財政金融互動獎補資金管理辦法的出臺,推動了財政金融互動系列政策落到實處,對于進一步優化金融資源配置,引導更多金融資源配置到經濟社會發展的重點領域和薄弱環節,提升財政金融合力服務實體經濟的效率和水平,助推四川經濟高質量發展將發揮積極作用。


十、2019中國小微金融年會


2019年7月5日,由《貿易金融》雜志、中國貿易金融網、中國供應鏈金融網主辦,北京財資和供應鏈應用技術研究院承辦,中國供應鏈產業生態聯盟、中國CFO百人論壇作為支持單位,共同發起的小微金融年會在北京隆重開幕。


本次會議具有落地化、高端化和專業化特點。邀請銀行系、非銀行機構、政府領導、科技巨頭、三方頭部企業等公司創始人、部分領導到場。


點評:大會包括主題演講、頒獎典禮、圓桌論壇等形式,匯聚業內十多位重量級嘉賓。50+大咖及學術嘉賓對大會鼎力支持,針對科技賦能小微金融與惠普金融等話題展開現場討論,300+參會嘉賓,共同獻計獻策。


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