組織機構/年會活動: 中國交易銀行50人論壇 中國供應鏈金融產業聯盟中國供應鏈金融年會 中國保理年會 中國消費金融年會 第三屆中國交易銀行年會
首頁 >> 貿金專家 >> 列表

大咖暢談:普惠金融時代、小微金融創新與共融

時間: 2019-07-17 09:30:39 來源:   網友評論 0
  • ——2019年7月5日小微金融年會圓桌論壇(一)

《貿易金融》記者張藝妍


——201975小微金融年會圓桌論壇(一)


參與嘉賓

蘇寧金融研究院副院長薛洪言。

廣州銀行普惠金融部總經理助理李瓊芬;

渤海銀行石家莊分行普惠金融事業部總經理王亞彬;

高燈科技分公司CFO兼稅務總監霍燕鋒。


主持人:

北京財資和供應鏈應用技術研究院研究總監任文心

主持人:現在面臨一些小微金融困惑,在大家眼里有哪些呢?


薛洪言:特別是去年以來,政策層面行業層面出臺很多政策支持小微金融同時隨著這些年來金融科技的崛起,尤其是金融科技在C端B端互聯網金融領域得到了一個很好的應用和拓展。科技給小微企業融資難題提供了很多新的思路以及方向


2018年開始大家紛紛把B端產業包括小微金融的互聯網視為新的風口,很多創業的機構也自發涌入這個領域,為這個領域的未來發展提供了很大的想象空間。


主持人:李總在廣州銀行在客戶的經營過程中的觀點是什么?


李瓊芬:廣州銀行所處的粵港澳大灣區,眾所周知這是中國最具經濟活力的地區經濟發展水平全國領先,產業體系完備,集群優勢明顯,科技研發、轉化能力突出。廣州銀行得天獨厚,近年實行二次轉型改革,把普惠金融、科技金融和鄉村振興的等業務布局提上戰略的高度。


在推動小微業務發展的過程中,廣州銀行主要通過約束機制和工作流程來實現:


第一個能貸,首要目標是要了解我們的客戶。通過金融科技、大數據等方式了解客戶,勾畫畫像。科技賦能,但萬變不離其宗,科技手段最后還是為了了解我們的客戶。


第二個愿,發展普惠金融解決中小企業融資難融資貴融資慢的問題,既是責任,也是機遇。通過內部機制的完善,借助業務場景掌握小微業務的風險點和關鍵點,保障業務順利開展。


第三個敢貸,銀行內部的機制要實現盡職免責、小微貸款有容錯機制,客戶經理才不“畏貸”。


主持人:在王總看來,渤海銀行這邊哪些可以做到解決小微企業融資難的問題呢?


王亞彬:首先,中小企業風險高,這是銀行業普遍認為的。如何改善對中小企業的信用評估,以及對中小企業基于融資的資產價值做相對科學及公允的評估,這是解決中小企業融資難、融資貴重要的切入點。


第二,怎么樣解決中小企業融資難融資貴?我們能否為中小企業構建場景化的數字化平臺,對于中小企業的交易信息做到了解、可追溯,并利用積淀的大數據構建大數據風控模型對中小企業進行公允評估,就應該是很好的方案。


第三,把銀行的一些數字化貿金產品,嵌入到數字化平臺場景中,使以往大企業能夠享受到的金融服務能夠高效的應用于更多中小微企業,有利于中小微企業融資成本的進一步降低。


主持人:霍總高燈看來,稅務信息怎么樣能夠做到對銀行、企業而言更具價值?


霍燕鋒:我談一下稅務信息對銀行的價值。前段時間是湖北銀行找高燈合作,采用稅務信息做貸款類的產品。稅務信息這一塊是直接根據企業的收入反應了開票的數據。稅務的一些其他信息,股權以及土地征值稅各方面的數據,因為是直接涉及到現金流,每一項稅務數據背后都有真實的三流。相對于會計的數據來說,對銀行更具有價值。


會計的三表首先是有局限性的。一是報表是一個歷史信息的反應,現在價值以及未來價值反應不到這個報表上;二是戰略性的價值反應不到報表上,對于互聯網企業來說,最核心的戰略是用戶以及數據,這個在會計報表是反應不了的。


主持人:薛總,蘇寧金融是一個非常好的場景,在這樣的好的場景下,未來最有價值的是數據、客戶、信息?能否給我們一些啟示?


薛洪言:小微企業的縱深發展,我們需要依靠產業鏈本身的數據以及自身的價值,為小微企業進行信用的評估。電商企業做的基于這個云平臺上面的小商戶經營流水,包括銀行業做過基于POS支付的流水等等,基于這樣數據信息,進行信用風險評估。


當前金融業處于轉型期,大公司從間接融資到直接融資的過度,大中型企業在快速的脫媒,轉向零售信貸,實現可持續的增長。另外制造業也正在進行智能化的升級產業鏈本身的信息化過程也在不斷的快速迭代。


這個迭代過程中產業互聯網實現線上化可以評估、可以納入模型這樣一些計算。隨著這樣的發展,我們慢慢就可以擺脫掉對于核心企業的依賴,擺脫于對于抵質押物的依賴,緊緊依靠這個內生的信息做一個評估,從而更好地發現他的價值。


例如SAAS集中商,掌握小微企業的用戶,能夠可以看到他們用戶經營信息、訂單信息、客戶信息,基于這些信息搭建一個平臺跟第三方金融機構合作,可以創造出一些供應鏈金融或者是小微金融的產品。未來小微企業的演進方向,誰可以找到有價值、有特色的數據,誰就可以在小微金融領域有自己的一席之地


主持人請問李總,在銀行端,如何來抓取這樣有特色的數據,未來有沒有很好的策略和規劃?


李瓊芬:您提到的這個問題我們是有實踐探索的。怎么樣找更好的渠道取得這些數據?我們有一個項目是跟某一個地方政府合作,政府愿意提供或開放一些特色化、標準化的數據給銀行,方便銀行通過這些數據作為判斷客戶信用的一些維度。政府有很多統計的數據,這是我們需要挖掘的。我們跟政府的合作是共贏的,我們有天然的共同目標和方向,就是支持小微,扶持實體經濟。 


主持人:渤海銀行的王總有沒有什么可以跟大家分享的經驗


王亞彬:談到中小微企業的數據,涉及到數據系統的構建問題。構建的方法應該有這么幾種:


大家剛才頻繁提到產業互聯網,這意味著都已經意識到了產業互聯網的發展趨勢。中國的產業很多都是下沉的,并且下沉到縣。區縣的特色產業的特點,很多目前并沒有實現互聯網化以及信息化,產業互聯網在很多地方是處于萌芽狀態,基于這些下沉的產業構建產業互聯網平臺,是一種挑戰,更是一片藍海。


針對這些下沉的產業去進行數據系統構建的時候,我認為應該為這個行業構建具備行業特點小的ERP系統及互聯網交易平臺,對中小企業的管理及交易信息進行清晰梳理,構建基于云端的數據系統服務方案,讓金融機構在授權的情況下對中小企業的信息清晰可視見,便于提供特色便捷的金融服務。


再就是與政府密切合作,很多地方都在搭建智慧城市,我們也有一些嘗試。針對一些下沉的區縣級的智慧城市服務,金融的思維和產業互聯網思維的介入,能夠對城市的這些數據應用起到很好的梳理以及推動作用。跟政府合作搭建數據平臺,能夠為一個城市的各種人群提供專業化的金融服務,應該是一個很好的選擇。


主持人請問霍總,從您稅務的角度或者是從財務的角度來講,怎么樣能夠更好地構建自己的數據鏈條?更好地用這些數據鏈條的價值找到我們的資金?


霍燕鋒:首先這個數據是只有國家稅務總局才掌握,這是國家機密不可能開放的。我認為金融機構的數據也有可能不開放。高燈目前也做區塊鏈電子發票,做區塊鏈電子發票的過程中肯定會有一些企業的稅務方面的數據,但是跟金稅三期相比還是差遠了,畢竟我們只是一個基于票的載體。


銀行基于稅務數據做一些貸款的產品,對銀行來說風險是更低的。尤其在金稅三期后因為企業一般的稅務數據都是一致對國家來說,金稅三期確實起了很大的作用。不像之前,很多企業的以往假發票、虛開的情況比較


主持人:請大家為我們中小企業做一下寄語。


薛洪言:我們結合整個宏觀經濟形勢,包括整個金融業整體融資大的背景來看,未來也會保持這個貸款增長,還會持續不斷發力小微金融的業務。


李瓊芬:城商行跟小微企業真的有天然以及必然的聯系。廣州銀行肯定還是會繼續一如既往扶持小微,這個是毫無疑問的。


王亞彬:金融科技在銀行的成熟應用首先是在消費金融上,我相信未來金融科技在企業端的服務上更多是在小微企業。得小微者得天下,我相信大家一定能夠攜手共建平臺,共建一個健康的普惠金融生態。


霍燕鋒:小微企業對經濟各個方面都有貢獻,希望各位銀行家更多關注我們這個小微企業。


[收藏] [打印] [關閉] [返回頂部]


  •  驗證碼:
熱點文章
中國貿易金融網,最大最專業的中文貿易金融平臺
黑龙江时时彩app 赚钱宝pro nas存储 直播管理员如何赚钱 梦幻什么副本任务最赚钱 炒股买跌怎么赚钱吗 女人现在做什么稳定赚钱 朋友圈卖手表能赚钱吗 赚钱网游2016 dnf打造垫子赚钱吗 开格力专卖店赚钱嘛 租车跑滴滴能赚钱吗 动画什么赚钱 灭火器维保赚钱吗 微信公众号有打码赚钱 有什么好赚钱的平台好 看新闻赚钱月入2万 顶格申购转债股真能赚钱吗