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中國銀行業2019上半年總結

時間: 2019-07-15 15:05:11 來源:   網友評論 0
  • 不經意間,2019年已經過半。回首過去的半年,中國銀行業經歷了與以往不同的180天。

2019年已經過半。回首過去的半年,中國銀行業又經歷了哪些風雨歷程?


來源:華夏時報


經意間,2019年已經過半。回首過去的半年,中國銀行業經歷了與以往不同的180天。


5月24日,央行和銀保監會聯合發布公告,對出現嚴重信用風險的包商銀行實行接管,期限一年,委托建行托管。“公告”一時引發強烈關注。業內普遍認為,在金融供給側結構性改革的大背景下,包商銀行事件有其特殊性,監管部門的做法是“特殊時期特殊手段”。


事實上,今年以來銀行業監管仍是“嚴”字當頭。公開信息顯示,今年上半年,包括銀監會、銀監局、銀監分局在內的銀監系統針對銀行(不含個人,下同)累計開出罰單近千張。其中,信貸違規和票據違規罰單占多數。


此外,今年上半年,上市銀行中有58位董、監、高離職,涉及行長(副行長)、董秘、首席風險官等。與以往民營銀行頻頻換帥不同的是,多數的上市銀行高管離職原因為“工作調動”,也就是說是調任安排。


同時,更多的銀行加入到IPO的隊伍當中。截至今年上半年,IPO排隊的銀行已經達到19家,加上30多家銀行正在各地證監局進行輔導備案,構成A股IPO的擬上市銀行“后備軍”,其數量遠超去年同期的規模。還有眾多沒有披露上市計劃的中小銀行也在摩拳擦掌躍躍欲試。“我們現在一些指標還有瑕疵,待這幾年逐步完善后,規劃目標也是上市。”河北一家城商行的董事長在接受《華夏時報》記者采訪時說。


01 監管“嚴”字當頭


4月30日,是商業銀行發布年度報告的截止日期,除了20家銀行公告延遲披露年報外,絕大多數銀行在之前或30日這天披露了2018年度報告。年報顯示,很多銀行都出現一個共同的問題——增收不增利。


以本溪銀行為例,該行2018年實現營業收入6.23億元,同比增長20.43%;但凈利潤僅為0.31億元,同比暴降72.77%。


為什么這些銀行會出現營業收入增加而凈利潤下滑的背離現象?細看年報不難發現,這些銀行在凈利下滑的同時,不良一定是大幅上升的。像本溪銀行,截至報告期末,該行不良貸款總額14.1億元,比期初增加11.54億元,暴增450.78%,不良貸款率7.43%,比期初增長5.69個百分點;撥備覆蓋率僅為44.26%,同比減少109.31個百分點,不但遠低于120%-150%的監管要求,而且已經對該行不良貸款無法有效覆蓋。


對此,本溪銀行表示,不良上升是該行將逾期90天以上貸款全部計入不良造成的。而隨著計提撥備的增長,銀行的凈利潤收受到侵蝕而驟降。


去年以來,監管部門為防控信貸風險,逐步調整了各地區的不良資產統計口徑。去年6月30日前,屬于銀保監會直接管轄的國有銀行和股份制銀行需將90天以上逾期貸款計入不良。屬于地方銀保監局管理的地方性法人銀行則給予緩沖期,最長可延期至2019年底達標。


暴露真實不良這一監管要求直接反映在數據上。銀保監會于年初公布的數據顯示,2018年銀行業不良率繼續攀升,由2017年底的1.74%升至2018年底的1.89%,全年上升0.15個百分點。


監管部門除了嚴控信貸風險,暴露真實不良外,對商業銀行的日常經營活動持續加強管控。公開信息顯示,截至6月30日,包括銀監會、銀監局、銀監分局在內的銀監系統針對銀行(不含個人)累計開出罰單906張,比去年同期894張罰單略有上升。


這些罰單中,信貸違規比例接近半數,其中涉及房地產罰單明顯增加。1月18日,中國銀保監會網站公布了河南銀保監局對中國建設銀行鄭州綠城支行的行政處罰決定書(豫銀保監銀罰決字〔2018〕7號)。該支行存在貸后監控不到位,部分流動資金貸款違規流入房地產開發企業的違法違規事實。河南銀保監局依據《流動資金貸款管理暫行辦法》第九條、《商業銀行房地產貸款風險管理指引》(銀監發〔2004〕57號)第二十一條、《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條第(五)項,對中國建設銀行鄭州綠城支行罰款50萬元。


今年3月,平南縣農村信用合作聯社因存在員工行為管理不到位,未及時發現員工存在異常行為和貸后管理不力導致流動資金貸款被挪用流入房地產領域等。被貴港銀保監分局處以120萬元罰款。


6月20日,大連銀保監局發布行政處罰信息,工商銀行大連分行因貸后管理不到位,導致個人質押貸款流入房地產,被罰款30萬元。


顯然,進入2019年,監管部門從嚴措施在持續。中國銀保監會5月17日發布《關于開展“鞏固治亂象成果 促進合規建設”工作的通知》,在前期整治銀行業保險業市場亂象取得階段性成效的基礎上,2019年將持續推動重點領域問題整治,防止市場亂象反彈回潮,打好防范化解金融風險攻堅戰。


《通知》明確,銀行機構從股權與公司治理、宏觀政策執行、信貸管理、影子銀行和交叉金融業務風險、重點風險處置等5個方面開展整治;非銀行領域各類機構按照相關要點開展整治,突出處罰和問責,下大力氣解決違規成本過低的問題。


02 更猛烈的上市潮來臨?


自2017年末銀行IPO“開閘”以來,上市審批持續提速。今年以來,已有紫金銀行、青島銀行、西安銀行和青島農商銀行四家銀行相繼成功登陸A股,蘇州銀行已過會并在準備發行程序中。


此外,證監會官網披露的首發企業信息名單中,排隊待審的銀行為16家。加上證監會近期受理中國郵政儲蓄銀行股份有限公司、廣東順德農村商業銀行股份有限公司、上海農村商業銀行股份有限公司的《首次公開發行股票并上市》材料,目前A股IPO排隊銀行達到19家,數量創出歷年新高。


加上30多家正在各地證監局進行輔導備案的銀行,構成陣容龐大的A股IPO擬上市銀行“后備軍”,其數量遠超去年同期的規模。還有眾多沒有披露上市計劃的中小銀行,向《華夏時報》記者表示未來上市的打算。


可以預見的是,A股即將迎來一輪比以往更猛烈的銀行“上市潮”。甚至有業內人士樂觀地預測,根據證監會首次公開發行股票審核工作流程推算,今年下半年A股將迎來銀行過會的高潮,上市銀行數量有望向40家邁進。


引人關注的是,目前排隊IPO的銀行中除浙商銀行是股份制銀行外,其他均為城商行或農商行,體量在百億至數千億不等。中小銀行紛紛加入上市的大軍與金融監管部門對其補充資本金持鼓勵態度相關。人民銀行副行長潘功勝表示,支持中小銀行的健康發展是我國金融供給側結構性改革的重要內容。中央已經出臺多項支持性政策,并且將會繼續加大支持力度。


“在大型國有銀行和大多數股份制銀行已經完成上市的情況下,未來上市的主力一定是中小銀行,其通過上市補充資本支持外延性擴張。”武漢科技大學金融證券研究所所長董登新在接受《華夏時報》記者采訪時說,“中小銀行上市后會形成品牌效應,增強競爭力,并能夠使公司治理更加完善透明。


03 上市銀行高管變動頻繁


6月29日,長沙銀行公告稱,董事會于近日收到副行長孟鋼的離職報告,孟鋼因個人原因申請辭去本行副行長職務。


是上半年眾多上市銀行辭任董、監、高中最新的一位。


商業銀行人才流動頻繁早已是不爭的事實。上市銀行公告顯示,今年上半年,已經有58位上市銀行的董、監、高離職,其中,行長(副行長)、董秘、首席風險官等高管人員占比約為一半。其中,僅離任的董事長(含副董事長)就有5位,行長(含副行長)共有17位。


數據顯示,58位離職董監高來自25家銀行。其中,國有大行共計離職16位,股份制銀行17位,城商行離職的人數為13位,農商行共計12位。此外,58位離職的董、監、高中,招商銀行和江陰銀行今年上半年辭任的高管人數均達到了3位。


從離職的具體崗位分布來看,在上半年上市銀行高管離職中變動最大的當屬副行長這一職務,上半年已經有11位銀行副行長離職。平安銀行、招商銀行和江陰銀行分別有兩位副行長離職


6月24日晚,江陰銀行發布公告稱,董事會近日收到副行長楊樹桐的書面辭職申請及副行長陳躍中(掛職)的書面辭任申請。這也是繼4月江陰銀行換帥后的又一次高管變動。4月8日,江陰銀行時任董事、行長任素惠辭職。根據公告,任素惠因到齡原因而提請辭去江陰銀行行長、董事、董事會風險管理委員會委員等職務。


今年5月,鄭州銀行公告稱,毛月珍因年齡原因,辭去副行長、總會計師職務。毛月珍2018年2月起擔任副行長,且于2011年10月起擔任總會計師。在離職前,毛月珍是鄭州銀行唯一女副行長。


4月末,中信銀行公布,董事會于2月26日收到執行董事、行長孫德順離任報告。孫德順因年齡原因,不再擔任執行董事、行長、董事會風險管理委員會主席、委員及董事會戰略發展委員會委員職務。根據相關法律法規和章程規定,孫德順離任自即日起生效。


4月初,招商銀行發布董事會會議決議稱,董事會通過議案,同意招行常務副行長兼財務負責人李浩因年齡原因卸任副行長及財務負責人的職務,并通過《關于表彰李浩先生的議案》。


從變動事由來看,除了部分董、監、高因年齡因素辭任外,大多數的上市銀行高管離職原因為“工作調動”,也就是說是接受調任安排。


你的上半年工作總結做了嗎?



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