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女員工侵占億元,涉案外資行被罰超1000萬

時間: 2019-07-10 14:26:15 來源:   網友評論 0
  • 中國基金報記者 林雪

中國基金報記者 林雪

 

今天上海銀保監局對前期市場關注的外資行女員工利用職務便利,連續三年做假賬,非法侵占銀行資金1億余元的事情做出了嚴肅處理。

 

上海銀保監局在其官網發布通報,還原了該事件的問題所在并給出相關處罰,連續開出三張罰單,包括對意大利裕信銀行上海分行處罰款共計1030萬元,對涉事員工韓某某終身禁入銀行業,還對相關負責人取消任職資格兩年。

 

上海銀保監局通報

外資行員工職務侵占案件

 

7月9日,上海銀保監局官網發布《關于嚴肅查處銀行員工職務侵占案件有關情況的通報》,表示在前期的工作中發現,意大利裕信銀行股份有限公司上海分行員工韓某某利用工作之便侵占該分行巨額資金。

 

對此,上海銀保監局第一時間成立案件督查組督導銀行進行案件調查,并及時對銀行進行現場檢查。檢查發現,裕信銀行上海分行風險管理缺位,合規、內審等部門未能有效發揮監督制約和預防保護作用,案件防控工作有效性嚴重不足。

 

裕信銀行上海分行員工韓某某就是利用銀行在內部控制、風險管理、系統建設等方面存在的嚴重漏洞,無指令辦理部分賬戶資金對外支付,盜用復核人密碼,將資金劃轉入由其實際控制的賬戶。


針對該案件暴露出的銀行在風險管理和內部控制中存在的問題,上海銀保監局組織召開轄內相關機構案件防控工作會議,以案為鑒,督促落實案件防控主體責任,切實做到“三嚴”,即嚴風險管控、嚴合規建設、嚴員工管理,努力消除案件風險隱患,防范欺詐風險。同時,要求相關機構進行專項風險排查,對發現的問題進行全面整改。

連開三張罰單:

罰款千萬、涉事人員終身禁入銀行業

 

同時,今天上海銀保監局也披露了行政處罰信息,針對該外資行開出三張罰單。第一張罰單顯示,意大利裕信銀行股份有限公司上海分行存在六大主要的違法違規事實,包括:


1.2016年1月至2018年5月,該分行某員工無指令辦理部分賬戶資金的對外支付;


2.2016年1月至2018年5月,該分行未完整準確記錄部分資金劃付交易信息;


3.2016年1月至2018年5月,該分行對部分賬戶資金劃付交易未進行有效對賬;


4.2016年1月至2018年5月,該分行對個別不相容崗位未實施分離措施;


5.該分行信息科技外包管理嚴重違反審慎經營規則;


6.該分行案件防控和員工行為管理嚴重違反審慎經營規則。

 

監管表示,該外資行違反了《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條第(五)項,也就是嚴重違反審慎經營規則,責令其改正,并處罰款共計1030萬元。(PS:對外資銀行的千萬罰單其實不多見,在2017年花旗中國收到上海銀監局最大罰單,被罰沒1064萬元,所以可見這次事件的嚴重性,處罰也比較大。

從另一張罰單中,我們可以看到,意大利裕信銀行上海分行的該名員工,名叫韓瑾娜(PS:基金君從領英Linkedin上也翻到,韓瑾娜是意大利裕信銀行上海分行經理助理),她也受到監管嚴厲處罰:禁止終身從事銀行業工作。

 

主要原因就是她在2016年1月至2018年5月,無指令辦理部分賬戶資金的對外支付,嚴重違反銀行業相關法律法規。

除了處罰銀行、直接涉事員工,監管還對意大利裕信銀行上海分行的原行長Antonio D’Angio也開出了罰單,主要原因是Antonio D’Angio對意大利裕信銀行上海分行2016年至2018年1月間的違法違規行為負有直接管理責任:


1.該分行某員工無指令辦理部分賬戶資金的對外支付;


2.該分行未完整準確記錄部分資金劃付交易信息;


3.該分行對部分賬戶資金劃付交易未進行有效對賬;


4.該分行對個別不相容崗位未實施分離措施;


5.該分行信息科技外包管理嚴重違反審慎經營規則;


6.該分行案件防控和員工行為管理嚴重違反審慎經營規則。

 

監管給予Antonio D’Angio警告處罰,并取消銀行業金融機構董事、高級管理人員任職資格2年。

值得注意的是,2016年6月,原上海銀監局發布的任職資格批復顯示,茲核準Antonio D’Angioˋ意大利裕信銀行上海分行行長的任職資格。但2018年3月,上海銀監局發布新的任職資格批復,核準Niccolo` Bonferroni為新任意大利裕信銀行上海分行行長。

外資銀行女員工做假賬

非法侵占1億多海外購房最終被發現

 

公開信息顯示,意大利裕信銀行是一家總部設在意大利米蘭的歐洲銀行,是意大利最大的銀行集團之一。在1998年和1999年由意大利信貸(Credito Italiano)、CRT銀行(Banca CRT)、Cariverona、卡薩瑪卡(Cassamarca)和羅勞銀行 1473(Rolo Banca l473)等7家銀行合并而成。

 

工商信息顯示,意大利裕信銀行股份有限公司上海分行成立于1996年2月12日,主要的業務是經營對各類客戶的外匯業務以及對除中國境內公民以外客戶的人民幣業務。

 

但是這家外資銀行在今年3月被爆出,該行一名女業務員利用銀行內部管理上的漏洞和自己的職務之便,在三年間連續做假賬,非法侵占銀行資金達到1億余元,直到3年后銀行金庫出現巨大虧空才被發現。

 

此前一些媒體紛紛對此事進行了報道,并證實了涉事銀行就是意大利裕信銀行。基金君大概來講一下。

 

有一篇公眾號文章《上海一銀行女員工將銀行1億多人民幣據為己有,海內外購置10多套房產》顯示,該外資行女員工在長達3年多的時間里,有很強的掩飾行為。因為作為一家銀行來說,通常來講,進賬、出賬和客戶之間有對賬過程。但是,這家外資銀行對賬流程存在漏洞,較為簡單,銀行定期把季報、月報、周報發送給客戶,但不強制性要求客戶回復,因為該銀行的客戶是比較小眾的群體,對于定期性報告的回復積極性也不高,加上被告人在維護客戶關系方面有一些比較好的手法,所以客戶對她的信任度很高,在沒有客戶審核資金狀況的情況之下,較難發現資金出現了問題。


據檢察機關詳細介紹,該外資銀行的資金存入過程有兩個部分,一個就是進賬的系統,另一個是出賬的系統,然而這兩個系統的存儲和錄入都是同一個人在進行,也就是這位外資銀行女員工即做入賬系統的數據又在做出帳系統的數據,最后她做出來的數據需要經過自己的主管再進行一次審核,然而能控制審核的只有一串密碼,這家銀行的密碼是一個初始密碼,所以她工作的時間長了自然也知道。并且還利用了密碼獲取了審批的權限。

 

這位女員工不但更改了銀行的數據,并且還虛構客戶交易的記錄,并且她的手頭上也有一定的客戶,她也知道有些客戶在一定的期限內不會用這一大筆資金的,所以說對于客戶來講,如果少了一部分資金,客戶是不容易發現的。加上她在維護客戶關系方面做得非常到位,所以客戶也對她也是信任有加。就是出現了一點小情況,也能從容應對過去。

 

據公號名“宣克炅”報道,這名外資行女員工通過不法手段謀取來的利益用在了購置房產上,檢察機關發現這名女員工名下有好多房產,北京、上海都有,并且還有其他國家的房產和移民的程序,她還拿了一筆錢到美國、日本、希臘買了十幾處房產。原本她最初的目的就是通過這筆錢買賣房產從中獲得利益,然后再把錢還上。但是不曾想紙終究是包不住火的。

后來,針對上海一外資行女員工將銀行1億元據為己有一事,上海銀保監局28日回應稱,前期在監管工作中發現轄內一家外資銀行的員工利用工作之便實施職務侵占,已第一時間完成了對案件的調查,對銀行及相關責任人的行政處罰正按規定工作流程進行,稍后將根據信息公開有關規定披露相關案情和處罰決定。

 

現在,監管給出了嚴肅處理,該外資行上海分行罰款千萬,該女員工終身禁入銀行業。


編輯:艦長


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本文來源: 作者: (責任編輯:七夕)
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