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保函的“直開”“轉開”與“轉遞”

時間: 2019-07-15 21:48:24 來源:   網友評論 0
  • 來源:麻衣建設

來源:麻衣建設

 

保函,又稱保證書,是指銀行、保險公司、擔保公司或擔保人應申請人的請求,向受益人開立的一種書面信用擔保憑證,保證在申請人未能按雙方協議履行其責任或義務時,由擔保人代其履行一定金額、一定時限范圍內的某種支付或經濟賠償責任。現階段最常用的保函為:投標保函、履約保函、支付保函、預付款保函。

 

銀行工程保函具體操作程序如下:
項目方 向銀行提出申請,填寫擔保業務申請書,并按銀行提出的條件和要求提供下列資料:

1、項目方的營業執照副本、法人代碼證副本、稅務登記證副本和法定代表人證明文件等;

2、對外擔保主合同、協議或標書及有關交易背景資料;

3、 擔保涉及的事項按規定須事先獲得有關部門批準或核準的,須提供有關部門的批  準或核準文件;

4、項目方經會計(審計)師事務所審計的上兩年財務報表及當期財務報表;

5、反擔保措施證明文件;

6、銀行要求的其它資料。

 

“銀行保函”是銀行應商業合同一方(“申請人”)的要求,向商業合同的另一方(“受益人”)擔保合約項下的某種責任或義務的履行所做出的、在一定期限內承擔一定金額支付責任或經濟賠償責任的書面付款承諾,目的在于讓受益人獲得一種保證,以消除其對商業合同對方(申請人)的履約意愿與履約能力的疑慮,進而保證商業合同項下基礎交易的順利完成。簡要歸納其業務操作核心流程如下:

保函分類

業內根據保函業務發展實踐和實操慣例通常習慣的幾種分類包括:

 

1按照保函責任的承擔性質及與基礎交易的關系來看,保函可以分為從屬性保函與獨立性保函兩大類。從屬性保函是基礎合同的附屬性契約,其法律效力隨基礎合同的存在而存在,擔保行承擔第二性的付款責任,當受益人索償時,擔保行要調查確認申請人違約,擔保行才負責賠償;獨立性保函是根據商業合同開出但不依附于商業合同(“基礎合同”),擔保行承擔第一性的付款責任,當受益人提交書面索賠要求和保函規定的單據時,擔保行僅進行書面的形式性審核后即應賠付,而無須調查基礎合同履行的情況。

 

2.依照保函的開立方式的不同,保函可以分為直開保函與轉開保函。直開保函是指銀行應申請人的要求,直接向受益人開具保函;轉開保函是指當地銀行(“轉開行”)應原開證行(“委托行”)的要求向受益人開具保函,在轉開保函發生賠付時,受益人可以憑轉開行開立的保函向其索償,轉開行賠付受益人之后,憑借反擔保向反擔保行/委托行索償。

 

轉開保函主要是源于國際經濟交易中的合同雙方當事人往往處于不同的國家和地區,由于某些國家法律上的規定或出于對他國銀行的不了解和不信任,有些國家的受益人往往只接受本地銀行開立的保函,而申請人直接去受益人所在地銀行申請開立保函,往往不現實或不可能。申請人就不得不求助于其本國銀行,要求本國銀行委托其在受益人所在地的往來銀行向受益人出具保函,并同時作出在受托行遭到索賠時立即予以償付的承諾。轉開保函使受益人的境外擔保變為國內擔保,產生爭議和糾紛時受益人可在國內要求索賠,不僅使索賠迅速,而且還可利用本國法律來進行仲裁。

 


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